第二节 信用工具和外汇
一、信用工具
1、两种结算方式：
现金结算（用纸币完成经济往来的收付行为）
转帐结算（通过银行转账完成经济往来的收付行为）
2、信用工具
（1）信用卡：
①信用卡含义：
具有消费、转帐结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。
银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。
②信用卡的作用：
集存款、取款、消费、结算、查询为一体。能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来极大的便利。
（2）支票
①含义：活期存款的支付凭证。（存户在其存款数量内签发支票）
②种类：
转帐支票（转入帐户）和现金支票（支取现金）。不能相互代替，不能直接用于购物。
[练习1]
银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证，使用信用卡（ ）
A.可以减少现金流通量并缓解通货膨胀
B.相当于货币执行价值尺度职能
C.既非常方便又十分安全
D.可以获得银行指定额度内的贷款
[练习2]
王女士近日欲购一套住房，在提交个人贷款申请后，银行工作人员告诉她，因她的信用卡账户有数次逾期还款的记录，银行将提高她的住房贷款利率。这表明（ ）
①个人信用状况决定贷款利率
②信用是人们不可忽视的无形资产
③信用卡的使用导致了个人信用风险
④银行可通过利率杠杆规避信贷风险
A.①② B.②③ C.①④ D.②④
[练习3]在我国，关于支票，下列说法正确的是（ ）
A.支票作为一种货币可以在市场上流通转让
B.支票作为一种支付凭证可以随意签发，不受存户存款数量的限制
C.支票是用于办理转账结算业务的一种信用工具
D.支票是向收款单位或个人签发的票据，可以不用记名
二、外汇
1、什么是外汇：是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。
2、什么是汇率（汇价）： 两种货币之间的兑换比率。[判断汇率的变化]
2013年2月8日外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.2793元，1欧元对人民币8.4108元。
2013年3月8日外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.2719元，1欧元对人民币8.2165元。
判断1：人民币升值，人民币汇率上升；外汇贬值，或外汇汇率降低。
判断2： 美元对欧元的汇率下降，美元贬值；欧元对美元的汇率上升，欧元升值。
3、汇率变化对进出口的影响：
一国货币贬值利于出口，不利于进口。一国货币升值，利于进口，不利于出口。
4、保持人民币币值稳定的意义：
对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。
[练习1] 下图（人民币元/100美元）表明（ ）
①A点到B点表示人民币升值趋势
②B点到C点表示人民币升值趋势
③A点到B点表示美元的汇率跌落
④B点到C点表示美元的汇率跌落
A．①③ B．①④
C．②③ D．②④
[练习2]
张某有5万美元，2万美元换成人民币，3万美元换成欧元，根据表1四家银行提供的当天外汇报价，张某应选择的银行分别是（ ）
银行
甲
乙
丙
丁
1美元兑人民币
6.5227
6.5248
6.5257
6.5235
1欧元兑美元
1.4235
1.4258
1.4241
1.4222
A．甲和丁 B．丙和乙
C．丙和丁 D．甲和乙
[练习3] 根据表数据计算判断，汇率的变化将有利于：（ ）
A.中国对美国的出口
B.欧元区对中国的出口
C.中国对欧元区的出口
D.欧元区对美国的出口
[练习4]不考虑其他因素，图中汇率变化产生的影响是（ ）
①2002至2004年，中国出口到法国的纺织品更具竞争力了
②2002至2004年，德国出口到中国的机械设备变得便宜了
③2008至2009年，中国企业赴欧元区国家投资设厂更有利
④2008至2009年，法国学生来中国留学需要的费用减少了
A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
[练习5]材料一 人民币汇率变动对我国制造业两类企业产生的影响,见下表：
企业类型
单位商品价格或单位项目投资额
汇率变动前后单位商品价格
或单位项目投资额
变动前
变动后
出口贸易型企业
192（元）
23.41（美元）
A（美元）
对外投资型企业
8200（万元）
B（万美元）
1281.25（万美元）
注：假定人民币兑换美元的汇率由100美元=820元人民币变动为100美元=640元人民币(不考虑其它影响因素)。
计算表格中A、B的值,并结合材料一分析人民币汇率变动对表中两类企业经营产生的影响。(假设影响企业经营的其它条件不变)
[练习5]假设2011年一单位M国货币/一单位N国货币为1：5.5.2012年，M国的通货膨胀率为10%，其他条件不变，从购买力角度看，则两国的汇率为（ ）
A．1：4.95 B．1：5 C．1：5.6 D．1：6.05
【分析】M国与N国货币的兑换比率为M：N，如果M国通货膨胀率为X，N国通货膨胀率为Y。则两国货币的比率为M（1+X）：N（1+Y）
M国与N国货币的兑换比率为M：N，如果M国货币贬值幅度为X，N国货币贬值幅度为为Y。则两国货币的比率为M/（1-X）：N/（1-Y）
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